Затова е важно, да предприемете стъпки, за да подобрите своя кредитен рейтинг, ако той е лош. Но факторите, които определят колко добър или лош е той, не са толкова широко разбрани. Много хора все още не знаят какво точно е кредитен рейтинг или дори ЦКР.

В тази статия ще ви разкажем за ЦКР, как да определите дали имате лош кредитен рейтинг, лошо ЦКР и какво бихте могли да направите, за да го подобрите.

Какво е ЦКР?

ЦКР е българският Централен кредитен регистър, в който се съдържа цялата информация относно кредитни услуги, отпускани в страната. В регистъра се съдържа информация за кредити както от банки, така и от други финансови институции – включително ипотеки, бързи кредити и дори закупуването на стоки на изплащане.

Цялата информация относно ваши предишни и настоящи кредити се съхранява в Централния кредитен регистър. Това включва месечните ви вноски, дали е имало забавяне по вноските и т.н. Затова, когато кандидатствате за кредит, съответната финансова институция ще направи проверка в регистъра, за да разбере дали сте надежден клиент, който има възможност да изплаща кредит.

Какво е лош кредитен рейтинг и мога ли да го подобря?

Вашата кредитна история е досие, което всеки получава, когато изтегли първия си кредит. В кредитното досие ще намерите историята по разплащания по минали и настоящи кредити. Това включва и информация за това как са обслужвани вашите кредити до 5 години назад.

Кредитите са разпределени по следния начин:

• Редовни кредити – кредити без забавяния по разплащанията;
• Под наблюдение – при които има закъснение по плащанията от 31 до 91 дни;
• Необслужван кредит – при които има просрочени плащания от 91 до 180 дни;
• Загуба – при които има просрочени плащания за повече от 180 дни.

В този случай, лош кредитен рейтинг се постига с просрочени или напълно неплатени кредити. За щастие има няколко начина, с които да подобрите общото състояние на кредитния си рейтинг.

Начини да подобря кредитния си рейтинг

Да почакате

Единия от начините да изчистите кредитния си рейтинг е като изчакате. Давността му продължава 5 години. Това означава, че историята по кредитите ви ще се заличи след 5 години, дори да имате информация в ЦКР за необслужени или просрочени кредити.

Погасявайте кредитите си редовно

Извършването на навременните плащания в пълен размер е от ключово значение за създаването или подобряването на добър кредитен рейтинг. И тъй като подробностите за историята на плащанията ви, включително закъснели или пропуснати плащания, се считат за публични и могат да останат във вашия кредитен отчет в продължение на години, трябва да се стремите да плащате колкото се може повече от месечния им баланс, навреме и всеки път.

Един добър метод да изплащате дълговете си е т.нар. метод на снежната топка. При него, първо изплащате най-малката част от дълговете си, след което преминавате към следващия по големина кредит. Това е популярен начин за погасяване на дългове.

Кандидатствайте за нов кредити, но не прекалявайте

Въпреки че увеличава общия ви кредитен лимит, това се отразява зле на резултата ви, ако кандидатствате или отворите няколко нови акаунта за кратък период от време. Стремете се да не го правите.

Свържете се с кредитора си

Направете това незабавно, за да направите план за плащане, ако сте пропуснали сроковете за плащане и не можете да си позволите месечните си сметки. Бързото разрешаване на проблема ви може да облекчи негативните ефекти от закъснели плащания и високи неизплатени задължения.

Освен това, кредиторите могат да ви предоставят възможности и решение на проблема, който имате. Това често се изразява в отсрочки, предоговаряне или рефинансиране.

Мога ли да взема кредит въпреки лош ЦКР?

Ако имате лошо ЦКР, най-достъпният за вас начин да получите одобрение за кредит са бързите кредити. Бързите кредити са заеми, отпускани за по-кратък период и често с незначително по-висока лихва. Въпреки че е възможно да получите кредит е важно да поискате сума, която имате възможност да погасите. В обратния случай, рискувате да влошите кредитната си история още повече.

Материалът Какво е ЦКР и как да подобрим своя кредитен рейтинг? е публикуван за пръв път на Dzibank.bg.

Един добре подбран и разумно използван кредит, може да бъде много полезен. В някои случаи обаче, когато изтеглената сума не е съобразена с вашите възможности, може да донесе доста затруднения и главоболия. Според направено проучване, половината от хората със заеми, не са успели да изплатят дълга си навреме, а една трета от тях, са закъснели с месечните си вноски.

Начини за погасяване на кредит

С изтеглянето на заем, вие се съгласявате да изплащате определена сума пари, за определен период от време. Например, взимате кредит до заплата, на стойност 200 лева, който трябва да върнете в срок от един месец или теглите 1000 лева, които ще връщате на месечни вноски, в рамките на една година. При подписването на договор, вие се задължавате да изплатите дадената сума плюс лихвите, за посоченото време. За отпускане на кредит може да кандидатствате както в банка, така и във фирма за бързи кредити.

Обикновено, вноските по заема могат да бъдат плащани в самата институция, да бъдат превеждани по банков път или кредиторът автоматично да тегли сумата директно от банковата ви сметка, в уговорения ден на погасяване.

Основни рискове да си кредитополучател: https://webcafe.bg/ad-blok/kakvi-sa-osnovnite-riskove-da-badesh-kreditopoluchatel.html

Ако нямате пари да платите заема си

Ако имате директен дебит, кредиторите ще се опитат да вземат парите  в деня на събиране. Ако няма пари в сметката или не са достатъчни за покриване на целия дълг, те ще продължат да се опитват да събират плащания толкова дълго, колкото е необходимо за възстановяване на цялата сума. В случай, че не погасите вноската навреме, съответната институция ще ви потърси възможно най-бързо.

Веднага щом имате проблеми с изплащането на заема, говорете със заемодателите и се опитайте да уредите план за погасяване.

Лихви и такси при просрочени кредити

Факт е, че за всеки необслужван кредит има последици. Повечето кредитни институции, незабавно ще ви начислят такса за забавено плащане. Размерът на сумата зависи от условията на компанията. По принцип, наказателната лихва може да варира от 2% до 20%. Това означава, че един не толкова голям заем, може да ви струва доста скъпо, при нередовно плащане.

Обикновено различните банки и фирми за бързи кредити предприемат различни стъпки при просрочие. Затова, преди да подпишете договора за кредит, е много важно да се запознаете с общите условия към него.

Имайте предвид, че закъснелите плащания ще навредят и на вашата кредитна история, което от своя страна, ще затрудни получаването на заем в бъдеще.

Свържете се с кредитора

Първото нещо, което трябва да направите, когато имате проблеми с изплащането на заема, е да говорите с фирмата кредитор. Може да преговаряте за промяна в условията и изготвяне на нов план за погасяване на дълга. Обикновено, този процес може да бъде по-лесен, ако заемът е направен от фирма за бързи кредити, тъй като те са по-склонни към преговори.

Важно е, да знаете правата си от самото начало. Редно е, заемодателите да се отнасят справедливо и с търпение, ако кредитополучателите изпитват затруднения, като им предоставят „разумно“ време за погасяване на заемите. Получателите, от своя страна, трябва да бъдат коректни и отговорни към дълговете си.

Подобрете условията по кредита

Ако до момента сте били редовен платец, но сега изпитвате временно финансово затруднение, все още имате варианти чрез, които да се справите със ситуацията. Един от тях е да рефинансирате кредита си. По този начин, ще покриете старото задължение, а с остатъкът от парите ще може да разполагате както ви е удобно. В случай, че имате няколко заема, които ви е трудно да управлявате, ще бъде добра идея да ги обедините. Вариантът да погасите всички дългове и да изплащате само един, към една компания, може да бъде наистина изгоден. Имайте предвид, че пазарът на кредитирането е много динамичен и има голяма вероятност, ако рефинансирате или обедините задълженията си, да получите много по-изгодни за вас условия.

Материалът Какво се случва, ако не можете да погасите кредита си? е публикуван за пръв път на Dzibank.bg.

Много домакинства бяха „на червено“ още преди пандемията. Докато безработицата значително се увеличи през последните месеци, все повече хора са затруднени да изплащат задълженията си. Както казва Randall Lehman, съветник по управление на богатството в Northwestern Mutual: „Дългът може да бъде парализиращ“. Възможността да го рефинансирате, за да направите плащанията си по-управляеми, може да бъде наистина изкушаваща.

Рефинансирането може да бъде разумен избор, ако се опитвате да намалите месечните си плащания или да намалите общата лихва по заема си. Едно рефинансиране може да ви спести не само много пари, а и допълнително главоболие. Има редица опции за консолидация на дълга. Различните институции, предлагат различни условия, затова е важно предварително да обмислите, дали ще се обърнете към банка или фирма за бърз кредит.

Банка или фирма за бърз кредит: къде да рефинансирате кредита си?

Практически,  рефинансиране на заем означава замяна с друг такъв. Основната цел на процедурата е клиентът да получи по-изгодни за него условия, например по-ниска лихва, по-кратък срок на плащане или намаляване размера на вноските. Независимо кой кредитор сте избрали, за да може да се възползвате от тази опция, е важно да отговаряте на определени критерии.

Предвид засиления интерес от страна на потребителите, банките и небанковите институции за бързи кредити, предлагат все по-добри и гъвкави условия за рефинансиране на стари задължения. Предимството при бързите заеми е, че одобряването става много по-бързо и по-лесно, отколкото в банка. Това може да бъде наистина важно, когато имате спешна нужда от доходи. Друг голям плюс на небанковите институции е, че повечето от тях нямат такси за разглеждане на документите, както и такси за кандидатстване.

Каква е разликата между рефинансиране и обединяване на кредит?

Както вече споменахме, рефинансиране се извършва с цел подобряване на условията по кредита. То представлява получаване на нов заем и изплащане на стария, като това позволява и кандидатстване за по-висока от първоначално изтеглената сума.

Рефинансиране на кредит може да бъде извършено и с цел обединяване на няколко различи заема в един. Това би било добра възможност, ако плащате няколко задължения. Обединяването им в един, ще ви спести както време, така и средства.

Помислете за кредитния си рейтинг

Независимо, дали искате да рефинансирате малък заем от компания за бързи кредити или дългосрочен дълг за ипотека, е важно да имате добър кредитен рейтинг. Вероятно много пъти сте чували израза „лошо ЦКР“, особено ако не сте успявали да плащате редовното задълженията си.

Какво всъщност представлява това лошо ЦКР?

Всеки човек си има индивидуално кредитно досие, което получава в момента, в който тегли първия си заем. Там се записва информация за всички ваши кредити, плащания, както и просрочени задължения. Всичко това се съхранява в Централен кредитен регистър, който кредиторите използват за справка. Ако вие сте били лош платец през последните години, имате забавяния в плащанията или не обслужвани кредити, то ще имате лоша кредитна история.

В случай, че рефинансирате заем в банка, добрият рейтинг ще бъде от голямо значение. Фирмите за бързи кредити също държат на „чисто ЦКР“, но вероятността за предоговаряне и получаване на желаната финансова помощ, е по-голяма.

И все пак, не забравяйте да следите редовно вашият кредитен рейтинг и разбира се, се старайте да плащате вноските си навреме.

Рефинансирането на вашия заем може да доведе до спестявания

Днес, конкуренцията между кредиторите е голяма и с всеки изминал ден, фирмите предлагат все по-добри условия за теглене на заем или рефинансиране на стари задължения. Затова, може да си струва да се възползвате от това, особено ако разликата в лихвите е голяма. По този начин, ще може да кандидатствате за различен заем, с по-ниски месечни плащания, намалени лихвени проценти или различен срок. Не забравяйте да следите офертите на различните компании, за да изберете тези условия, които ще са най-подходящи и изгодни за вас. Също така, преди да рефинансирате е добре да проверите най-актуалните лихвени проценти и да се уверите, че те ще бъдат по-ниски от текущите.

Материалът Рефинансирането на кредит може да бъде разумен избор е публикуван за пръв път на Dzibank.bg.

Краткосрочните спешни парични заеми могат да бъдат идеално решение, което да ви помогне да „оцелеете“ до следващата заплата. Фирмите за бързи кредити ви дават възможност да справите с всяко неочаквано събитие, като ви предоставят необходимата сума още в деня на кандидатстване.

Какво е кредит до заплата?

Кредитът до заплата е заемане на малка сума пари , която да бъде издължена до следващото месечно възнаграждение. Целият процес на кандидатстване, попълване на документи и одобряване, е изключително бърз и лесен. Основната цел, е получаване на средства в най-кратък период от време. Обикновено сумата, която може да бъде отпусната е в размер от 50 до 800 лева, като  срокът на погасяване варира от седмица до месец.

Кредитът до заплата е подходящ за хора, които имат спешни и неотложни разходи, включително и пенсионери.

Онлайн кредит до заплата

Повечето фирми за бързи кредите се стремят да направят кандидатстването за заем възможно най-лесно. Това означава, че можете да завършите процеса онлайн, независимо дали сте на вашия смартфон, таблет или компютър. Единственото, от което се нуждаете е достъп до интернет. Ще получите незабавно решение дали отговаряте на условията. След като бъдете одобрени, парите ще бъдат преведени по вашата сметка. За повече информация: https://www.minizaem.bg/page/discounts

Предимството, че може да разполагате с желаната от вас сума в същия ден, в който кандидатствате, е огромно. Това ви позволява да насочите енергията си към справяне с извънредните ситуации, след като знаете, че парите са там.

Период на погасяване на кредита

Периодът на погасяване е времето, което решите да погасите заема си. Колкото по-кратък е периодът, толкова по-бързо ще се издължите. По-късите периоди на погасяване, обикновено привличат по-малък интерес, което ги прави популярни за хората, които заемат малки суми. Важно е да изберете период, който отговаря на вашите обстоятелства. Коректното  и редовно плащане на вашия кредит ви гарантира, че винаги когато се нуждаете, ще имате достъп до спешни заеми.

Освен до заплата, имате опция да вземете и бърз кредит на вноски. Той обикновено се отпуска за по-дълъг период от време, като сумата може да бъде по-висока.

Начисляване на лихви на кредити до заплата

Лихвата се изчислява като процент от сумата, която искате да заемете. При бързите кредити тя може да бъде малко по-висока от тази на банката. Това обаче, е отражение на краткия характер на заема.

Някои кредитори предпочитат да не начисляват лихви по краткосрочни спешни заеми и вместо това избират да наложат определена такса.

Хората с лоша кредитна история е вероятно да плащат по-висок лихвен процент. Това е така, защото обикновено лихвата зависи от това колко голям риск представлявате, а тези с нисък кредитен рейтинг се считат за по-рискови.

Бързи кредити за хора с лоша кредитна история

Фирмите за бързи кредити имат такава система, която им позволява да предложат спешни заеми на колкото се може повече хора. Много от тях ще ви отпуснат средства дори, ако сте с лоша кредитна история. Единственият начин, да сте напълно сигурни дали отговаряте на изискванията, е да завършите процеса на кандидатстване. Дори и да ви е бил отказан заем на друго място, фирмите за бързи кредити са в състояние да ви помогнат.

Много от бързите кредитори са специализирани в предоставянето на заеми на хора с нисък кредитен рейтинг. Те също ще извършват проверка в ЦКР когато кандидатствате, но вероятността да получите заем е много по-голяма.

Ако бъдете одобрени за кредит и се придържате към графика за погасяване, то вие няма да имате бъдещи проблеми. Ако обаче не успеете да извършите плащанията навреме, това ще навреди на кредитния ви рейтинг.

Материалът Бърз кредит до заплата е публикуван за пръв път на Dzibank.bg.

Когато имате спешна нужда от пари, обикновено първо се сещате за заем. Тегленето на кредит често е най-бързият и сигурен начин за получаване на средства. Достъпът до интернет, онлайн банкирането, както и лесните онлайн плащания, позволяват също толкова лесно и бързо, да получавате пари директно в банковата си сметка. Това може да стане благодарение на бързите кредити онлайн.

Какво представлява бързият кредит?

Когато имате неочаквани финансови затруднения и се окаже, че се нуждаете от незабавна парична помощ, най-вероятното единственото спасение са бързите заеми от небанкова институция. Те се се предлагат във всякакви форми и размери, а най-хубавото е, че получавате парите за по-малко от час.

Всеки се е сблъсквал с непредвидени разходи за ремонт на автомобил, нова пералня или задължения за наем, заради временно намаляване на доходите. Ако кандидатствате за стандартен заем от банка, то няма как да се справите със затрудненията веднага. Процесът по одобряването, обикновено отнема повече време, което може да е проблем, ако имате нужда от пари на момента.

За какво можете да използвате бързия кредит?

Заемът обикновено може да се използва за всякакви цели. Хората теглят кредити по различни причини, включително: ремонт на автомобил или закупуване на нов, подобрения в дома, домашни потреби, неочаквани сметки, специални случаи, подаръци за семейството или приятелите и още много други.

Независимо каква е причината заради, която кандидатствате за заем е важно да подходите отговорно и да сте сигурни, че ще можете да изплащате вноските си. Бързите парични заеми могат да бъдат много полезни, най-вече когато имате краткосрочен проблем с паричния поток. Разбира се, важно е да използвате средствата правилно и разумно.

Как може да кандидатствате за бърз кредит?

Кандидатстването за бърз кредит може да стане както в офис, така и онлайн. Ако нямате достъп до интернет може да посетите офис, където ще трябва да попълните необходимите документи. Ако бъдете одобрени, ще получите желаната сума, още в същия ден. Кандидатстването става срещу валиден документ за самоличност, като не се изискват поръчители или обезпечение. Вие сами избирате дали да вземете парите веднага в брой или да ги получите по банков път.

Онлайн паричен заем

Хората, които търсят „кредит на момента“ или „незабавна финансова помощ“, обикновено се нуждаят спешно от пари. За много от тях, пътуването до офис може да не е идеалният вариант, поради липсата на време или възможност. Ако имате затруднения, с които трябва да се справите незабавно, онлайн заемът е най-бързият и удобен вариант. Размерът за краткосрочен заем онлайн обикновено варира между 200 и 3000 лв., въпреки че много фирми предлагат както по-ниски, така и по-високи суми.

Важно е да запомните, че въпреки, че процесът за кандидатстване обикновено е бърз и лесен, това не означава, че решението ще бъде взето незабавно. Голяма част от това, ще зависи от предоставената от вас информация и дали сте изпълнили стъпките внимателно и правилно. Трябва да се уверите, че вписаните от вас данни са точни. Освен това, е важно да се уверите, че нямате неизплатени парични задължения към съответната институция, тъй като това може да бъде взето под внимание. Повече информация за това кой може да кандидатства за бърз кредит може да намерите на Profit.bg.

Може ли да вземете онлайн кредит, ако имате лоша кредитна история?

Много хора, с немного добър кредитен рейтинг, са одобрени за бърз заем. Това разбира се, зависи от самата фирма кредитор и от това, колко наистина е „лоша“ вашата кредитната история.

Предимства на онлайн кредитите

• Процесът за кандидатстване е максимално улеснен, като е необходимо само да имате достъп до интернет;
• Сами може да изберете срокът за изплащане и размерът на месечната вноска;
• Бързо одобряване на документите;
• Бърз превод на парите, на посочена от вас банкова сметка.

Преди да кандидатствате за какъвто и да е вид личен заем, трябва да сте сигурни, че можете спокойно да плащате месечните си задължения. Това означава, че трябва да разгледате всичките си месечни разходи и да сравните тази цифра с редовния си месечен доход.

Материалът Бърз кредит онлайн е публикуван за пръв път на Dzibank.bg.